BANKOVÁ SÚSTAVA (BS) – tvoria ju všetky bankové inštitúcie, ktoré v danom štáte existujú, pôsobia a vzťahy medzi nimi
Banková inštitúcia – inštitúcia, ktorá má povolenie vykonávať bankové operácie, poskytovať
bankové služby
– inštitúcia, ktorá sa špecializuje na obchodovanie s peniazmi
Druhy: 1. jednostupňová – všetky operácie vykonáva centrálna banka, vykonávajú úzko
špecializované činnosti, sú závislé od centrálnej banky, vykonávajú krajiny s
centrálne plánovanou ekonomikou
2. dvojstupňová – 1. stupeň – centrálna banka
2. stupeň – sieť komerčných bánk
– základnou úlohou centrálnej banky je plniť makroekonomické funkcie
– komerčné banky plnia mikroekonomické funkcie
Bankové systémy v netrhových ekonomikách
Ide o jedno alebo dvojstupňový bankový systém.
Dvojstupňový bankový systém tvoria: a) nesamostatné závislé banky
b) banky existujúce v podmienkach vytvárania samostatných a nezávislých bánk v procese transformácie
? podnikajú v malom rozpätí, výsledky ich činnosti ovplyvňujú ich existenciu
Bankový systém v trhových ekonomikách
– charakteristický je dvojstupňový bankový systém
1. hľadisko stupňa internacionalizácie
• bankový systém s najvyšším stupňom internacionalizácie
• bankový systém s najnižším stupňom internacionalizácie
2. hľadisko druhov bánk
• s prevahou univerzálnych bánk
• s prevahou špecializovaných bánk
• s kombináciou univerzálnych a špecializovaných bánk
3. hľadisko vlastníckych foriem
• s prevažne súkromnými a akciovými bankami (konsolidovaná a záručná, banka ? štátny podnik)
• s nesamostatnými a závislými bankami
• s vysokým podielom znárodnených bánk
4. hľadisko veľkosti pobočkovej siete
• s veľkým počtom bánk s malou pobočkovou sieťou
• s malým počtom bánk s veľkou pobočkovou sieťou
• s veľkým počtom bánk vzájomne prepojených vlastníckych vzťahov
Základné zložky bankového systému
– dvojstupňový bankový systém ? vrchol tvorí centrálna banka
základňa – všetky ostatné banky
Centrálna banka
Vznik – zjednotenie peňazí na jednom mieste , emitentom boli panovníci, realizuje menovú politiku.
Je to banka bánk a štátu. Môže byť akciovou spoločnosťou, ale najčastejšie je vo vlastníctve štátu (právnická osoba, ktorá nie je zapísaná v obchodnom registri). Je zodpovedná za množstvo meny.
Snaží sa: – zabezpečiť stabilitu meny
– určuje menovú politiku
– riadi peňažný obeh
– emituje peniaze do obehu
– koordinuje platobný styk
– koordinuje zúčtovanie bánk
– kontroluje banky
– pokladničné plnenie štátneho rozpočtu
– emisia a umiestnenie štátnych dlhopisov
– riadi medzinárodný platobný styk a zúčtovanie
– riadi devízové hospodárstvo
– vyrovnaná platobná bilancia
– zastupuje v nad/medzinárodné inštitúcie, operáciách na svetovom trhu
– zabezpečuje, koordinuje rozvoj bankového informačného systému
Centrálna banka – riadiace centrum bankového systému a ostatné banky riadi pomocou ne/priamych nástrojov.
– konštitúcia jednej banky alebo ako sústava emisných bánk vo federáciách a spolkových krajinách
Ostatné banky – majú iné postavenie ako centrálna banka
1. poskytujú služby obyvateľstvu, podnikateľom, orgánom miestnej samosprávy
2. snažia sa o čo najvyšší hospodársky výsledok
3. zabezpečenie likvidity
4. podporovanie aktivít podnikateľských subjektov
5. optimalizácia podstupovaného rizika
1. hľadisko vlasstníckych foriem
• štátne
• družstevné – sú zakladané družstvami, fungujú na základe bezpodielových fondov
• súkromné – rôzne právne formy (u nás akciová spoločnosť, alebo štátny peňažný ústav)
2.
Ekonomický význam bankovej sústavy je neoddeliteľne spätý s funkciami peňazí a finančným sektorom ako takým. Stabilita a efektívnosť bankového systému sú rozhodujúce pre rozvoj národnej ekonomiky, podporu investícií, tvorbu pracovných miest a zvýšenie životnej úrovne obyvateľstva.
Preto je nevyhnutné, aby centrálna banka aj komerčné banky spolupracovali a zabezpečili plynulý chod finančných tokov, minimalizovali riziká a prispievali k hospodárskej stabilite. Súčasne je potrebná primeraná regulácia a dohľad, ktoré zabraňujú vzniku krízových situácií a chránia dôveru klientov.
Banková sústava tak predstavuje kľúčový pilier finančného systému, ktorý zaisťuje integritu, transparentnosť a udržateľnosť peňažného trhu a celej ekonomiky.
