Členenie druhov a typov poistení
Časové hľadisko poistení
Poistenia sa rozdeľujú podľa doby trvania na:
- Krátkodobé poistenie – uzatvorené na obdobie kratšie ako jeden rok, často využívané pri krátkodobých rizikách alebo sezónnych aktivitách.
- Dlhodobé poistenie – trvá dlhšie ako jeden rok a zahŕňa aj poistné zmluvy uzatvorené na dobu neurčitú, typické najmä pre životné poistenie a niektoré formy dôchodkových produktov.
Miestna platnosť poistných zmlúv
Platnosť poistenia býva presne špecifikovaná vo všeobecných poistných podmienkach a rozdeľuje sa podľa územnej platnosti:
- Miestne platné poistenie – pokrýva poistnú ochranu len v konkrétnej lokalite alebo regióne.
- Poistenie platné v rámci republiky – vzťahuje sa na územie celej štátnej samosprávy.
- Poistenie platné v Európe – poskytuje krytie na území viacerých európskych krajín.
- Poistenie platné vo svete – zahrňuje riziká a udalosti kdekoľvek na svete, využívané najmä v cestovnom a medzinárodnom poistení.
Forma uzatvorenia a dobrovoľnosť poistenia
- Zákonné poistenie – ustanovené zákonom, kde je povinnosť poistenia vyplývajúca zo štátnych predpisov (napr. povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel).
- Zmluvné poistenie – uzatvorené na základe dohody medzi poistníkom a poisťovňou, môže byť povinné alebo dobrovoľné podľa subjektívnej potreby.
Spôsoby platenia poistného
- Jednorazovo platené poistné – poistné uhradené jednorazovo pri uzavretí poistnej zmluvy, typické pre krátkodobé alebo špecifické poistné produkty.
- Bežne platené poistné – poistné platené priebežne počas poistných období, napríklad mesačne, štvrťročne alebo ročne.
Podľa povinnosti vytvárať rezervy
- Rizikové poistenie – poistenie majetku alebo zodpovednosti, kde sa poistné spotrebováva v danom období a poistná udalosť môže nastať raz alebo opakovane.
- Rezervotvorné poistenie – typicky životné poistenie, zahrňujúce financovanie záujmu o ochranu pred rizikami ako:
- Dožitie
- Úmrtie
- Kombinované riziká dožitia a úmrtia
- Dôchodkové zabezpečenie
- Poistenie na veno
- Poistenie študijných nákladov
Tieto typy poistení bývajú uzatvorené na dlhšie obdobie a riziko sa počas poistnej doby zvyčajne uplatní len raz.
Obmedzenia poistného podľa hodnoty
Poistenie môže byť limitované podľa hodnoty predmetu poistenia rôznymi spôsobmi:
- Poistenie na novú cenu – kryje škody podľa aktuálnej trhovej ceny predmetu v čase poistnej udalosti.
- Poistenie na časovú cenu – zohľadňuje opotrebenie a starnutie predmetu poistenia.
- Poistenie na redukovanú cenu – poistníkom sa vypláca časť hodnoty, často s ohľadom na dohodnutú spoluúčasť alebo amortizáciu.
- Poistenie na modifikovanú cenu – kombinácia viacerých metód kalkulácie poistnej hodnoty.
Predmet poistenia
- Poistenie majetku – vzťahuje sa na občanov aj podnikateľské subjekty, zahŕňa rôzne druhy nehnuteľností a hnuteľného majetku.
- Poistenie osôb – kryje riziká týkajúce sa fyzických osôb, ako sú zdravotné komplikácie, úraz, invalidita či smrť.
- Poistenie záujmu – zabezpečuje ochranu konkrétnych záujmov, napríklad práv, pohľadávok či iných nehmotných hodnôt.
Počet krytých rizík
- Poistenia uzatvorené na jedno konkrétne riziko
- Poistenia kryjúce niekoľko rizík naraz (napríklad 2, 3, 4 a viac)
- All risks poistenie – poskytuje čo najširšie krytie a pokrýva všetky riziká, ktoré nie sú výslovne vylúčené.
Počet poistených objektov
- Poistenie jednej jednotlivé veci, napríklad výrobná linka
- Poistenie viacerých vecí súčasne
- Poistenie celého súboru majetku, typicky všetkého, čo sa nachádza v prevádzke alebo na pracovisku
Rozdelenie rizík podľa smerníc Európskej únie
- Neživotné poistenie – zahŕňa poistenia majetku, zodpovednosti, úrazové a iné druhy poistení, ktoré nie sú spojené so životom poisteného.
- Životné poistenie – zahŕňa všetky formy poistenia spojené s úmrtím, dožitím a zabezpečením fyzických osôb.
