Hlavná úloha obchodnej činnosti je nábor nových poistení.
Formy zabezpečovania obchodných činností:
– údržba poistení
– intervenčná činnosť
– organizácia obchodnej služby (pracovníkmi môžu byť profesionálne náboroví pracovníci, referenti, referenti – špecialisti, úschovy náborový pracovník).
Obchodná služba – sústava útvarov, ktoré sa zaoberajú ponukou a predajom: marketing, propaganda, ponuka a konkurencia, uzatvorenie poistnej zmluvy a údržba poistení.
Čiastkové činnosti:
– propagácia
– vyhotovenie poistnej zmluvy
– príslušnosť pre dojednávanie poistných zmlúv
– administratíva obchodu
– priehradková služba
– údržba poistenia
Činnosť uzatvárania poistnej zmluvy môžu vykonávať: náborár, dôverník, agent
Ich úlohou je oboznámiť zákazníkov so všetkými poistnými podmienkami, aby sa dali poistiť, musia ovládať základné pravidlá likvidácie poistení.
Makléri (sprostredkovatelia)
– závislí (musia mať súhlas od ministerstva financií SR, pracujú pre 1. poisťovňu)
– nezávislí (pracujú pre viac poisťovní, môžu to byť FO alebo PO, ktoré sú združené do slovenskej asociácie poistných maklérov, ktorá vznikla v roku 1996).
Pokiaľ dôverník sa venuje len 1 skupine poistení napr. majetkové, maklér má za sebou určité „pozadie“ to sú odborné teamy, ktoré robia dôslednú analýzu poistného trhu a umiestňujú poistný produkt do tej poisťovne, ktorá ponuka najlepšie podmienky.
Maklér – jeho starostlivosť nekončí uzavretím poistnej zmluvy, ale tento proces je dlhodobý a vždy, keď sa objaví nový poistný produkt, maklér informuje svojho zákazníka a tiež aj opačne zákazník pociťuje potrebu zmeny rozsahu poistnej ochrany, obráti sa na svojho makléra, v ktorom vidí predovšetkým svojho finančného poradcu.
Poistná zmluva musí obsahovať
Pri uzatváraní poistnej zmluvy musia byť všetky náležitosti správne vyplnené, poistná zmluva musí byť bezchybná, nesmú tam byť žiadne chyby, poistná zmluva sa uzatvára v mieste trvalého bydliska poistníka.
Intervenčná služba
Intervenčná služba je neoddeliteľnou súčasťou obchodnej činnosti poisťovní, zabezpečuje riešenie prípadných problémov, reklamácií či zmien v poistných zmluvách počas trvania poistného vzťahu. Jej cieľom je udržať spokojnosť poistníkov a zabezpečiť kontinuitu poistnej ochrany. Tým sa posilňuje dôvera klientov v poisťovňu a podporuje sa dlhodobá spolupráca.
Úspešná obchodná činnosť v poisťovníctve preto vyžaduje koordinovanú prácu viacerých útvarov a odborníkov, ktorí spoločne vytvárajú hodnotu nielen pre zákazníkov, ale aj pre samotnú poisťovňu. Kvalitné služby a profesionálny prístup sú kľúčom k udržaniu konkurenčnej pozície na trhu.
